Prestitalia
Parliamo di Prestitalia, società finanziaria che appartiene al gruppo UBI Banca, e andiamo a valutare le varie soluzioni di prestiti e finanziamenti che vengono concessi.
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Preventivo Senza ImpegnoFacente partner del gruppo UBI Banca, tra i partner che operano con questa azienda sia nel ramo assicurativo che in quello della distribuzione, vediamo nomi come Net Insurance, HDI Assicurazioni, Cattolica Assicurazioni, AXA Assicurazioni, Lombarda Vita.
Andiamo a vedere in questa recensione aggiornata al 2020 le soluzioni di prestiti Prestitalia, così da poter valutare le singole soluzioni offerte.
Prestiti pensionati in convenzione INPS
La prima soluzione è quella dei prestiti per pensionati. Possono farne domanda tutti coloro che hanno una pensione di anzianità o altre tipologie di pensione (leggi quali sono le pensioni di solito escluse dai prestiti pensionati). I pensionati che possono far domanda di questi finanziamenti sono coloro che "godono" di pensioni INPS, ex-INPDAP e ex-ENPALS. I prestiti Prestitalia Inpdap e Enpals, oltre che quelli INPS, possono essere richiesti fino a 85 anni e 6 mesi, il che significa che al momento del pagamento dell'ultima rata del finanziamento, non bisogna aver superato tale età.
Tra i vantaggi della convenzione INPS ci sono delle condizioni economiche preferenziali e la possibilità di avere il finanziamento in pochissimo tempo.
Caratteristiche
Le principali caratteristiche di questo finanziamento sono:
- somma massima: 75.000 , importo che viene calcolato in base all'età del richiedente e alla pensione netta
- rata massima: 1/5 della pensione netta
- durata minima: 24 mesi
- durata massima: 120 mesi
- TAN fisso: da 3,73%
- TAEG: da 3.82%
- Assicurazione: SI
Tassi di interesse
Nello specifico, TAN fisso e TAEG sono calcolati in base all'età del richiedente alla scadenza del prestito, secondo questo schema ottenuto direttamente dal foglio informativo di Prestitalia:
- fino a 60 e 5 mesi, TAN fisso 8,25%, TAEG 8,60%
- da 60 anni a 6 mesi e fino a 70 anni e 5 mesi, TAN fisso 9,75%, TAEG 10,20%
- da 70 anni a 6 mesi e fino a 80 anni e 5 mesi, TAN fisso 12,10%, TAEG 12,80%
- da 80 anni a 6 mesi e fino a 85 anni e 6 mesi, TAN fisso 15,35%, TAEG 16,50%
Altri costi
Tra gli altri costi legati al prestito, vediamo:
- costi di istruttoria: 4,50% della somma dovuta al richiedente con un massimo di 1.500
- imposta di bollo: 16
- imposta di bollo sul prospetto di liquidazione: 2
- spese di riscossione rata: 1,73 per ogni rata
- spese di invio comunicazioni: 0
- costi in caso di estinzione anticipata del finanziamento: 0
Calcolo rata prestito
Ecco un esempio di calcolo rata del prestito:
- Rata mensile: 200
- Durata: 120 mesi
- Importo totale dovuto: 24.000
- Importo totale del credito: 13.885,87
- Costo degli interessi: 8.808,53
- Costi di istruttoria: 1.080
- Imposte di bollo: 16 + 2
- spese di riscossione rata: 207,60
Prestiti per pensionati di altri enti
Nel caso in cui il pensionato appartenga ad un ente diverso da quelli visti sopra, Prestitalia consente comunque di fare domanda di finanziamento e le condizioni a cui lo stesso viene concesso non variano, per cui si può tranquillamente fare riferimento alle righe scritte sopra.
Prestiti per dipendenti pubblici
Prestitalia propone dei finanziamenti appositamente pensati per i dipendenti del settore pubblico e statale. Possono farne domanda i dipendenti della Pubblica Amministrazione, di province, regioni, comuni, dei ministeri (si parla di prestiti per dipendenti ministeriali in questo caso), ecc. E' inoltre importante avere un'età compresa tra 18 e 75 anni al momento del pagamento dell'ultima rata.
Caratteristiche
Vediamo le principali caratteristiche del finanziamento, così come abbiamo fatto per i prestiti pensionati:
- somma massima: 75.000 , importo che viene calcolato in base all'età del richiedente e allo stipendio netto
- rata massima: 1/5 dello stipendio netto
- durata minima: 24 mesi
- durata massima: 120 mesi
- TAN fisso: massimo 11,29%
- TAEG: da 11,90%
Assicurazione sul prestito
Entrando nel dettaglio dell'assicurazione sul prestito, Prestitalia propone due diverse coperture: rischio vita e rischio impiego. Gli oneri di queste coperture sono a carico dell'agenzia finanziaria e proteggono il richiedente (e la finanziaria stessa, ovviamente) nel caso in cui diventi impossibile procedere con il rimborso del finanziamento a causa della perdita del posto di lavoro, di un'invalidità permanente o del decesso del richiedente.
Altri costi
Tra le altre spese legate a questo finanziamento possiamo vedere:
- spese di istruttoria: massimo 5%
- imposta di bollo: 16
- imposta di bollo sul prospetto di liquidazione: 2
- costi di incasso rata: 0
Calcolo rata prestito
Ecco un esempio di calcolo della rata del prestito:
- Rata mensile: 200
- Durata: 120 mesi
- Importo totale dovuto: 24.000
- Importo totale del credito: 14.350,00
- Costo degli interessi: 8.432,00
- Costi di istruttoria: 1.200
- Imposte di bollo: 16 + 2
- spese di riscossione rata: 0
Prestiti per dipendenti di Poste Italiane
Delle condizioni a parte sono riservate ai dipendenti di Poste Italiane che decidono di accendere un finanziamento con Prestitalia. Ferme restando tutte le altre condizioni viste in precedenza per i prestiti a dipendenti pubblici, le uniche due differenze sono i tassi di interesse (come si evince dal prospetto informativo riportato sul sito ufficiale della finanziaria). Il TAN è massimo del 12,19% , mentre il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è del 12,90%.
L'assicurazione prestiti è prevista e l'onere è a carico di Prestitalia.
Prestiti per dipendenti di aziende private
In questo caso le condizioni rimangono ancora una volta simili a quelle dei prestiti per dipendenti di aziende pubbliche, a differenza del tasso di interesse applicato al prestito e dell'età massima del richiedente. Nel primo caso il TAN fisso è massimo del 13,97%, mentre il TAEG è del 14,90%. Nel secondo caso, l'età massima del richiedente al momento della scadenza del pagamento dell'ultima rata deve essere di 66 anni non compiuti.
Anche qui, l'assicurazione a protezione del prestito è prevista e l'onere della stessa è a carico di Prestitalia.
Cessione del quinto dello stipendio o della pensione
Tutti i prestiti che abbiamo visto in precedenza sono concessi, da Prestitalia, secondo la modalità della cessione del quinto dello stipendio / pensione.
Per quanto riguarda i dipendenti, è solitamente necessario avere un'assunzione a tempo indeterminato ed un'anzianità lavorativa minima (se non è il tuo caso, puoi trovare utili i prestiti con contratto a tempo determinato oppure i prestiti a neoassunti). Inoltre, non possono fare domanda di queste soluzioni coloro che sono in cassa integrazione o in mobilità.
Prestiti delega
Prestitalia permette anche di richiedere dei prestiti delega, soluzione nota anche doppio quinto, che permette di avere delle somme di denaro in prestito più grandi rispetto a quelle che si possono avere con la cessione. Anche in questo caso è importante essere assunti a tempo indeterminato ed avere un'anzianità lavorativa minima.
Le soluzioni di Prestitalia sono, come abbiamo visto, molto interessanti per chi cerca un prestito a condizioni interessanti ed è un dipendente oppure un pensionato (in questo caso si può parlare anche di prestiti per pensionati con più di 80 anni).
Prestitalia Conviene?
Le soluzioni finanziarie di Prestitalia sono rivolte a dipendenti e pensionati, sia del settore pubblico che privato, come al solito prima di effettuare richiesta di finanziamento invitiamo a confrontare i vari preventivi, così da avere la certezza che la soluzione proposta da questa finanziaria sia quella giusta per le proprie necessità.