Prestiti Unicredit
Unicredit è una delle banche italiane più famose: recensione dei prestiti personali proposti.
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Preventivo Senza ImpegnoIn questa recensione vogliamo andare a vedere proprio quali sono i migliori prestiti personali Unicredit e capire le opinioni del web.
Prestiti Unicredit: l'elenco
La prima tipologia di prestiti che Unicredit propone sono quelli che vengono definiti come "prestiti per le esigenze di ogni giorno".
Prestito personale generico, Credit Express Dynamic
E' il finanziamento per acquistare tutto ciò di cui si ha bisogno e pagarlo in comode rate.
- TAEG massimo 12,05%
- importo minimo: 2.000
- importo massimo: 30.000
- durata: da 36 a 84 mesi
Calcolo rata Unicredit
Ecco il calcolo rata su un prestito di 4.000 :
Durata | Rata | TAEG fisso |
---|---|---|
36 mesi | 128,88 | 11,59% |
64 mesi | 80,70 | 11,18% |
84 mesi | 66,20 | 11,03% |
Salto e cambio rata
Una delle caratteristiche di questo specifico prestito Unicredit, e che rende positive le opinioni, è che la banca permette di:
- Saltare la rata, posticipandone il pagamento alla fine del periodo di rimborso iniziale;
- Cambiare la rata, cioè modificare l'importo della rata mensile. Si può sia alzare che abbassare; la durata del prestito viene aggiustata di conseguenza che non può mai superare gli 84 mesi in totale (che è anche la durata massima di rimborso);
- Ricaricare il prestito, aggiungendo nuova liquidità. Si può richiedere dopo aver pagato almeno 24 rate senza ritardi e per un massimo di 3 volte nel corso della vita del finanziamento.
Prestito Veloce, Credit Express Easy
E' un prestito che si può ottenere in maniera veloce solo facendone richiesta tramite l'app di Unicredit.
Permette di avere da 1.000 a 5.000 ed è utilizzabile solo per i correntisti Unicredit (da almeno 6 mesi) e solo per coloro che sono stati pre-valutati come merito creditizio.
- Tasso fisso TAN 6,90%
- Da 1.000 a 5.000
- Durata da 12 a 36 mesi
- Richiedibile tramite app
- Solo per correntisti Unicredit
Esempio di calcolo rata
- Rata mensile 135
- Importo del finanziamento 3,018,29
- Durata 24 mesi
- TAN fisso: 6,90 % - TAEG: 8,23 %
Consolidamento debiti Credit Express Compact
Il prestito per consolidamento debiti è una soluzione richiesta da chi ha più prestiti attivi e si ritrova a pagare un insieme di rate mensili troppo alto.
In pratica, questo prestito ha la finalità di estinguere tutti gli altri e permettere di pagare una rata mensile più bassa e sostenibile.
Questo prestito offre anche liquidità aggiuntiva, qualora si dovesse aver bisogno.
- TAN 9,90% - TAEG massimo 12,03%
- importo minimo: 2.000
- importo massimo: 50.000
- durata: da 36 a 120 mesi
Approfondimento: consolidamento debiti Unicredit
Cessione del Quinto
Abbiamo già parlato di cos'è la cessione del quinto, per cui vi rimandiamo agli approfondimenti per saperne di più:
- Cessione per dipendenti
- Cessione per pensionati
Unicredit propone una cessione del quinto sia per i dipendenti (pubblici e privati) che per i pensionati.
Ecco il dettaglio:
- per dipendenti privati, TAN 6,90% - importo massimo 47.000 - età massima di rimborso 66 anni
- per dipendenti pubblici, TAN 4,55% - importo massimo 72.000 - età massima di rimborso 75 anni
- per pensionati, TAN fino a 9,10% - importo massimo 69.000 - età massima a fine rimborso 85 anni
Il TAN per i pensionati cambia a seconda dell'età del richiedente (sempre calcolata alla fine del piano di rimborso):
- fino a 69 anni: 5,50%
- da 70 a 74 anni: 5,80%
- da 75 a 79 anni: 6,70%
- da 80 a 85 anni: 9,10%
Approfondimenti: prestiti con cessione del quinto per pensionati, Unicredit
Per fare shopping, Smart Voucher
Per chi ha bisogno di fare shopping ed acquistare qualcosa di importante (una cucina o un impianto fotovoltaico, ad esempio), Unicredit propone il prestito con voucher: l'importo richiesto viene emesso sotto forma di voucher nominale che può essere speso in una serie di punti vendita affiliati.
- Importo da 200 a 30.000
- Durata da 12 a 84 mesi
L'elenco dei negozi partner include anche Ikea, De Longhi, Enel e Kone.
Altri prestiti personali
All'interno di questa categoria, Unicredit inserisce tre tipologie di finanziamenti che vanno incontro a chi ha delle esigenze particolari.
Grandi importi, Credit Express Top
Il finanziamento "Top" permette di avere fino a 75.000 di prestito, ed è dunque adatto a chi ha delle necessità particolari e notevoli.
- Tasso fisso
- Importo da 31.000 a 75.000
- Durata di rimborso fino a 120 mesi
Per il master, Credit Express Master
Specializzarsi è ovviamente una cosa costosa e per questo motivo Unicredit Banca ha pensato ad un finanziamento per gli studenti di un master.
- Tasso fisso TAN 9,90% - TAEG massimo 11,90%
- Importi da 2.000 a 15.000
- Durata di rimborso da 18 a 96 mesi
- Possibilità di pre-ammortamento per 3 anni
Il pre-ammortamento è la situazione nella quale per i primi 3 anni si pagano solo gli interessi, senza dover rimborsare anche la "quota capitale".
Conviene? E' una situazione da un lato vantaggiosa, perché la rata mensile iniziale è inferiore, dall'altra ovviamente bisogna considerare che il costo globale e finale del prestito sarà maggiore rispetto ad una soluzione "classica" alternativa, perché per quei 3 anni massimo di pre-ammortamento, l'importo del debito non si riduce mai.
Per gli studi universitari, UniCredit Ad Honorem
Il prestito per gli studenti universitari viene concesso agli studenti meritevoli, ed infatti si tratta di un finanziamento "ad honorem".
- Importo massimo 27.000 a seconda del percorso di studi;
- Rimborso da 12 a 180 mesi;
- Periodo di grazia di 2 anni
Il periodo di grazia è un arco di tempo durante il quale il prestito non deve essere rimborsato.
In questo periodo non maturano interessi (a differenza del pre-ammortamento, durante il quale gli interessi invece maturano).
Tra gli atenei convenzionati, troviamo il Politecnico di Milano, l'Università di Bologna, la Bocconi di Milano e la Luiss di Roma.
Per la casa
Infine, Unicredit dedica due finanziamenti specifici alla casa, che sia acquisto o rinnovo.
Comprare casa
Si tratta di un finanziamento per acquistare casa, alternativo al mutuo classico.
- Tasso fisso
- Importo da 5.000 a 100.000
- Durata di rimborso da 36 a 120 mesi
Se l'importo del finanziamento è fino a 30.000 , lo si può pagare anche tramite la Carta Prepagata ricaricabile Genius Card.
Rinnovare casa, CreditExpress Rinnova
Specificamente pensato per chi ha bisogno di rinnovare o riqualificare casa, questo finanziamento è un'altra soluzione alternativa al mutuo.
- Tasso fisso
- Importo da 5.000 a 100.000
- Durata di rimborso da 36 a 120 mesi
- Nessuna garanzia reale richiesta
Credito su Pegno
Fino a metà dello scorso anno, Unicredit offriva anche prestiti su pegno. Oggi questo tipo di finanziamento è rimandato a Custodia Valore, che fa parte sempre del Gruppo Unicredit.
Prestiti Unicredit, Opinioni
In conclusione di questa recensione, diciamo che i prestiti Unicredit sono una soluzione valida considerando anche la grandezza della banca e la sua sicurezza.
Le opzioni sono diverse e le possibilità di richiedere un prestito anche: le tante soluzioni disponibili permettono davvero di ottenere un prestito praticamente per tutto.
Come al solito, nel farvi voi un'opinione finale su questi finanziamenti, il consiglio è quello di farvi dare un preventivo senza impegno (potete prendere un appuntamento in filiale) da confrontare anche con preventivi online, così da avere la certezza che quello Unicredit sia effettivamente il prestito più conveniente per le vostre esigenze.